新年伊始，部分銀行開始接受存量房貸利率７折優惠申請。記者了解到，各家銀行的門檻高低不一，對是否首套房、貸款余額、信用記錄等均有相關要求，除少部分可自動調整外，絕大多數銀行要求存量客戶遞交書面申請，由銀行審核是否具備利率下浮３０％的資格。

    １月４日至２２日，建設銀行上海分行正式受理存量房貸客戶申請，要獲得７折利率優惠需滿足四個條件：之前享受基準利率０．８５倍優惠的存量客戶；近兩年內貸款拖欠不超過２期；重新定價日起無拖欠貸款余額、不存在違約行為；重新定價日起不超過２筆以上商業貸款未還清。

    農業銀行是去年央行公布“房貸新政策”后，率先公布存量房貸細則的銀行：一種方式是自動調整，即對初始貸款發放金額在３０萬元（含）以上、原執行利率為同期同檔次基準利率０．８５倍的貸款，原則上通過銀行內部的計算機系統自動調整利率，貸款執行利率自２００９年１月１日起即統一下調為同期同檔次基準利率的０．７倍；另一種不符合自動調整條件的，則可遞交申請，由銀行決定是否可享受優惠利率。對借款人有連續９０天（含）以上逾期記錄的，農行將不受理其利率調整申請。

    盡管執行細則尚未對外公布，但中國銀行、工商銀行在上海的各家分行已經開始接受客戶申請。記者了解到，很多銀行對利率調整標準并沒有“一刀切”，紛紛把審核權限下放到分行乃至支行。如建行總行就要求各分行結合當地的房地產市場情況，區分地域、樓盤、客戶，合理評估貸款風險自行決定，并要體現差別化的執行要求。

    交通銀行研究部高級宏觀分析師唐建偉說：相對于房地產開發貸款的高風險，個人住房貸款對銀行來說仍然是高收益、低風險的優質資產。它意味著在２０年甚至３０年的時間里鎖定了一批優良客戶，這些客戶也將是銀行其他產品和服務的潛在購買者，因此各家銀行都會極力避免個人房貸業務流失。

    但另一方面，經過５次降息后，商業銀行的存貸利差越來越小，５年期以上貸款利率打７折只有４．１５８％，與五年期存款利率３．６０％相比，只相差０．５５８個百分點，這意味著銀行利差收入將大幅縮水。因此，銀行從自身利益出發，也不會輕易打開存量房貸利率７折的“閘門”。如光大銀行、上海銀行均要求客戶的商業貸款余額達到３０萬元，興業銀行則明確要求是首套普通住房、無逾期貸款記錄。