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? 今年上半年，中信銀行主動調整業(yè)務增速，持續(xù)壓縮資產規(guī)模，放緩資本消耗速度。截至6月末，該行總資產 5.65萬億元，比上年末下降2798 億元，較上年末下降 4.72%。總負債為 5.26 萬億，較上年末下降 5.19%。

主動壓縮規(guī)模求質量?

?“年初，我行審時度勢，明確提出控制資產高速增長的‘控表’策略。后來因勢而變，又及時調整為‘縮表’策略。這些策略順應了大勢，踩準了貨幣市場趨緊、監(jiān)管政策趨嚴的‘點’，把握了自營存款增長難的‘勢’，避免了資產負債不協(xié)調增長帶來的利潤侵蝕問題。”中信銀行副行長方合英在業(yè)績發(fā)布會上這樣解釋該行的縮表原因。

雖然這樣的主動“縮表”較為特立獨行，但仍和全國金融工作會議要求以及監(jiān)管趨嚴的大勢相符。同時，也是中信銀行“三輕”發(fā)展戰(zhàn)略的主動選擇。今年以來，中信銀行加快向“輕資本、輕資產、輕成本”經(jīng)營轉型，就是為了實現(xiàn)由“速度型效益”向“質量型效益”的轉變。

中報顯示，今年上半年，中信銀行實現(xiàn)凈利潤 240.11 億元，同比增長 1.74%。平均總資產回報率上升 0.08 個百分點至 0.84%，加權平均凈資產收益率上升 1.18 個百分點至 13.76%。

堅持“三輕”發(fā)展路徑

中信銀行歷來十分重視資本管理，從2006年便提出了“追求過濾掉風險后的利潤”、“資本節(jié)約、產出高效”等經(jīng)營管理策略，2015年更是將“輕資產、輕資本、輕成本”納入到三年戰(zhàn)略規(guī)劃中。

“輕資本”是商業(yè)銀行經(jīng)營模式轉型的核心所在，而“輕資產”、“輕成本”則是實現(xiàn)“輕資本”的必要前提與途徑。為保證資本與業(yè)務發(fā)展相適應，中信銀行合理控制風險資產增速。

結合監(jiān)管導向，積極支持實體經(jīng)濟，在確保信貸資產投放保持增長的同時，上半年中信銀行主動壓縮同業(yè)類資產和高資本占用的表外業(yè)務，應收款項類投資總額比上年末下降18.66%，承兌匯票規(guī)模比上年末下降 22.51%。

下一步，中信銀行表示，堅持特色經(jīng)營，提高資產流量。進一步加大資產證券化等輕資本業(yè)務投入力度，提高資產流轉速度，同時以客戶融資需求為核心，通過豐富產品、建設隊伍、搭建平臺、強化協(xié)同，促進流量經(jīng)營與存量經(jīng)營相結合，有效發(fā)揮融資橋梁作用。

值得一提的是，中信銀行成功發(fā)行信用卡分期資產證券化項目，通過對外轉讓信貸資產、壓降低收益外幣貸款等方式，引導無效低效存量資產主動退出，為“騰籠換鳥”創(chuàng)造有利條件。未來該行還將繼續(xù)多措并舉，持續(xù)提高資產周轉速度，用更大的流量擴大收入來源。

與此同時，中信銀行合理平衡表外的資產管理業(yè)務的發(fā)展。今年上半年，該行發(fā)行的銀行理財產品規(guī)模 10572億元，比上年末增長 2.51%。其中，非擔險類產品規(guī)模占比 79.65%，開放式產品規(guī)模占比 55.73%，凈值型產品規(guī)模占比 2.98%，產品整體風格穩(wěn)健。

中信銀行不斷加快理財產品投向資產端結構調整，大幅壓縮低收益貨幣市場資產和利率債。銀行理財資產配置中，同業(yè)存單凈壓縮 123.20 億元，下降9.22%，利率債凈壓縮 70.92 億元，下降 3.49%。

深化金融市場業(yè)務轉型

金融市場業(yè)務方面，該行也將堅持效益導向、輕型發(fā)展，通過加快資產交易流轉，優(yōu)化資產存量結構，構建并不斷完善平臺和渠道，推動業(yè)務模式向“三輕”方向轉型。例如，積極開展人民幣同業(yè)拆借、債券回購等貨幣市場交易業(yè)務，在滿足本行流動性需求的同時，提升短期資金運營效益。截止今年6月末，中信銀行貨幣市場交易量 7.40 萬億元，同比增長 14.07%。外匯做市交易量超 7 萬億元，同比增長 26%，在超 600 家銀行間市場會員中，即期做市綜合排名第一，進一步鞏固了主流做市商地位。

今年國家“去杠桿”和“三三四”嚴監(jiān)管檢查，對于整個金融同業(yè)市場產生了巨大影響。中信銀行金融同業(yè)條線相關負責人在接受采訪時表示，金融同業(yè)業(yè)務發(fā)展的趨勢目前發(fā)生了深刻的變化，中信銀行將適應形勢變化，加快推動業(yè)務轉型。一方面，堅定服務實體經(jīng)濟發(fā)展作為根本發(fā)展方向。積極推動企業(yè)信貸類同業(yè)投資業(yè)務，支持“三大一高”企業(yè)發(fā)展。大力發(fā)揮票據(jù)業(yè)務在產業(yè)鏈上下游支付中所起到拉長賬期、撬動生產的效力，積極幫助中小企業(yè)解決融資難問題。

另一方面，金融同業(yè)業(yè)務重點由以經(jīng)營產品為主向以經(jīng)營客戶為主轉變，同業(yè)客戶服務也從“廣覆蓋”向行業(yè)“深聚焦”轉變。做大做實傳統(tǒng)銀行同業(yè)客戶，重點突破財務公司、資產管理公司、證券、基金、保險、金租、信托與期貨公司等八大類非銀金融行業(yè)客戶藍海。

為了鞏固該行的同業(yè)“朋友圈”，中信銀行將傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)相結合，推出了一站式金融服務平臺“中信同業(yè)+”。據(jù)介紹，該平臺涵蓋銀行和非銀等各類金融機構。從去年底正式發(fā)布以來，平臺已上線中信銀行金融市場板塊多個產品，簽約金融機構客戶數(shù)突破500戶，交易量近6000億元。2017年下半年還將上線同業(yè)存放、在線托管、約期存款等產品，計劃到2018年底覆蓋同業(yè)業(yè)務、金融市場業(yè)務、國際業(yè)務和托管業(yè)務和其他集團子公司的重點產品。